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소비자포털

제 정 2015. 07. 01
개 정 2016. 08. 25
상품판매내부준칙
제1조 목적 이 지침은 금융소비자를 보호하기 위하여, 금융상품 판매직원(이하 ‘직원’이라 한다)이 지켜야 할 원칙과 자세 및 의무를 규정함을 목적으로 한다.
제2조 판매 원칙 직원이 직무를 수행할 때에는 관련 법령에 위반되는 행위를 하여서는 안될 뿐만 아니라, 금융소비자보호에 반할 우려가 있는 일체의 행위를 하여서는 안된다.
제3조 중요내용 설명의무 직원은 금융상품 등에 관한 중요한 사항을 금융소비자가 이해할 수 있도록 설명하여야 한다.
제4조 신의성실의 원칙
  • 금융상품 판매종사자의 도입·양성·교육·관리 등에 있어 법령을 준수하고 건전한 금융거래질서가 유지될 수 있도록 최선의 노력을 다하여야 한다.
  • 직원은 금융소비자에 대하여 금융상품에 대한 충분한 선택정보를 제공 하여 불완전 판매가 발생하지 않도록 최선의 노력을 다하여야 한다.
  • 직원은 금융상품 판매과정에서 금융소비자에게 피해가 생긴 경우에는 신속한 피해구제를 위해 최선의 노력을 다하여야 한다.
제5조 권한남용 금지의 원칙
  • 직원은 우월적 지위를 남용하거나 금융소비자의 권익을 침해하는 행위를 하지 않아야 한다.
  • 다음 각 호의 행위는 권한을 남용한 것으로 본다.
    • 대출 등 서비스 제공과 관련하여 금융소비자의 의사에 반하는 다른 금융상품의 구매를 강요하는 행위
    • 대출 등과 관련하여 부당하거나 과도한 담보 및 보증을 요구하는 행위
    • 금융소비자에게 부당한 금품제공 및 편의제공을 요구하는 행위
    • 직원 실적을 위해 금융소비자에게 가장 유리한 계약 조건의 금융상품을 추천하지 않고 다른 금융상품을 추천하는 행위
제6조 적합성의 원칙
  • 직원이 금융소비자에게 금융상품을 구매 권유할 때 금융소비자의 성향, 재무 상태, 연령, 구매목적, 구매경험 등에 대한 충분한 정보를 파악하여야 하며, 당해 금융소비자에게 적합하지 아니한 상품을 구매권유 하여서는 안된다.
  • 취약한 금융소비자(만65세 이상 고령층, 은퇴자, 전업주부 등)에 대해서는 금융소비자의 불이익사항을 다른 정보보다 우선적으로 설명하고 반드시 그 이해여부를 확인하여야 한다.
제7조 정보보호의 원칙 금융상품 판매와 관련하여 개인정보의 수집 및 활용이 필요한 경우 명확한 동의 절차를 통하여 그 목적에 부합하는 최소한의 정보만 수집·활용하고, 당해 정보를 선량한 관리자의 주의로서 관리하며, 당해 목적 이외에는 사용하지 아니 한다.
제8조 시행일 본 준칙은 배포 즉시 시행한다.